Financial Basics
資産形成の基本
資産形成の基本に関する基礎ガイドを新着順に整理しています。
22 Articles
資産形成の基本の記事
バランスファンドとターゲットイヤーファンドの選び方｜1本で任せる投信の違い
確定拠出年金やNISAで並ぶ「バランス」と「2050」。どちらも1本で分散できますが、配分を固定するか年齢で動かすかが違います。信託報酬・資産配分・目標年到達後の扱いという3つの数字から、選び方を整理します。
相場が急落したときに何をしないか｜GPIFの運用データで見る避けたい4つの行動
相場が急落すると、多くの人が「いま売るべきか」で手を止めます。ただ、結果を分けるのは相場の予想ではなく、下がったあとに取った行動です。公的年金を運用するGPIFの公表データで下落と回復が実際にどう起きたかを確認し、積立の停止やNISA口座での損失確定など、急落局面で避けたい4つの行動を整理します。
全世界株と米国株はどちらを選ぶか｜中身の重なりと分かれ目を数字で見る
全世界株インデックスの米国比率は2026年7月末で63.55パーセントあり、どちらを選んでも資金の6割強は同じ国へ向かいます。MSCIとS&P、資産運用業協会の公表資料をもとに、2つのインデックスの中身がどこまで重なり、どこで分かれるのかを数字で並べて整理します。
SNS型投資詐欺と未公開株詐欺の見分け方｜警察庁データで見る手口と確認手順
SNS上の広告やダイレクトメッセージから始まる投資詐欺と、電話や訪問で持ちかけられる未公開株詐欺は、入口は違っても同じ一点で見分けられます。警察庁と金融庁の公表資料をもとに、手口が進む流れと、相手が登録を受けた業者かどうかを自分で確かめる手順、被害に気づいたときの相談先を整理します。
株主優待は投資判断の材料になるか｜利回り換算と廃止リスク
優待は制度上の保証がなく、企業の判断でいつでも変更・廃止できます。優待利回りの限界、権利落ち後に株価が下がりやすい理由、雑所得として扱われるため配当控除も損益通算も使えない点を整理します。
持株会・自社株はどこまで持ってよいか｜収入と資産の集中リスク
持株会は奨励金と手軽さが利点ですが、給与と資産の両方が同じ会社に依存します。奨励金も課税対象であること、売りたいときに売れない場合があること、そして「入るか否か」ではなく「何％までか」で考える方法を整理します。
J-REITとは何か｜分配金の仕組みと金利上昇に弱いと言われる理由
J-REITの利回りが高めに見えるのは、収益の90％超を分配すれば実質的に法人税がかからない制度によるものです。内部留保が薄く借入を使う構造から、金利上昇が借入コストと投資家の比較の両面で効いてきます。
為替ヘッジあり・なしはどちらを選ぶか｜ヘッジコストの見方
同じ指数に連動するのに成績が違う「ヘッジあり」と「ヘッジなし」。違いは為替の影響を受けるか、受けない代わりにコストを払うかです。ヘッジコストが内外金利差でほぼ決まる理由と、資産の種類で判断が変わる点を整理します。
金（ゴールド）投資の始め方と税金｜地金・純金積立・金ETFの違い
金は利息も配当も生まない資産で、リターンは価格の変動だけです。金地金・純金積立・金ETF・投資信託の4つの持ち方でコストも税金の区分も変わります。譲渡所得の50万円特別控除と5年超の1/2課税まで整理します。
債券ファンドはなぜ金利上昇で下がるのか｜利回りと価格の関係
債券ファンドは安全資産に見えても、金利が上がると既に保有している債券の価格が下がり、基準価額が下落することがあります。利回りと価格の逆方向の関係、デュレーション、個別債券とファンドの違い、月次レポートで見るべき項目を整理します。
投資信託のトラッキングエラーとは｜低コストでも指数とズレる理由
インデックス投信は指数への連動を目指しますが、信託報酬、売買コスト、現金保有、配当処理、指数入替、資金流出入などにより、基準価額と指数は完全には一致しません。トラッキングエラーとトラッキング差異の違い、運用報告書・月次レポートで見る場所、比較時の注意点を整理します。
高配当株は本当に安心か｜配当利回りだけで選ぶ落とし穴
高配当株は安心に見えますが、配当利回りが高い理由は株価下落や減配リスクかもしれません。配当性向、利益、キャッシュフロー、財務、セクター偏り、税引後の手取りまで、利回りだけで選ばないためのチェック軸を整理します。
外貨建て保険・外貨建て債券のリスク｜円安時に買ってよいか
円安時に外貨建て保険や外貨建て債券を勧められると、高い利率が魅力に見えます。しかし円で暮らす家計では、為替、手数料、解約・中途売却、金利変動、信用リスクを分けて確認する必要があります。為替予想ではなく、買う前に見るべき5つのリスクを整理します。
投資信託の「隠れコスト」の見方｜信託報酬だけで選ぶと損をする理由
投資信託のコストは信託報酬だけではありません。売買委託手数料、有価証券取引税、保管・監査費用、投資先ファンドの費用を整理し、運用報告書の総経費率と1万口当たりの費用明細を読む手順を解説します。
円安・円高はなぜ起きるか｜個人投資家が本当に見るべき指標はどれか
円安・円高は日米金利差だけで決まるわけではありません。政策金利と実質金利、市場の織り込み、国際収支と資金フロー、購買力平価、実質実効為替レートを時間軸別に整理し、個人投資家が確認する順番を解説します。
投資信託の分配金とは｜普通分配金・元本払戻金・再投資を整理する
投資信託の分配金は、受け取れるお金に見えても、信託財産から支払われるため基準価額に影響します。普通分配金、元本払戻金、分配金再投資、トータルリターン、高分配だけで選ぶ注意点を整理します。
インデックス投資とアクティブ投資の違い｜長期投資で見るポイント
インデックス投資とアクティブ投資は、運用方針、指数との関係、コスト、成績の見方が異なります。長期投資で比べるときに確認したい指数、信託報酬、実質コスト、ベンチマーク、過去成績の注意点を整理します。
ポートフォリオのリバランスはいつ・どうやるか｜頻度と方法の決め方
値上がりした資産は比率が膨らみ、当初決めたリスクを超えていきます。リバランスは儲けを増やす作業ではなく、取りすぎたリスクを戻す作業です。頻度の決め方、売らずに戻すノーセル・リバランス、課税口座で売ると税金が前払いになる点まで整理します。
投資信託とETFの違い｜NISAでどちらを選ぶ前に見るポイント
投資信託とETFは、どちらも分散投資に使える金融商品ですが、売買価格、注文方法、積立のしやすさ、分配金の扱い、コスト、NISAで使える枠が異なります。どちらが優れているかではなく、自分の目的と運用方法に合う方を選ぶための確認ポイントを整理します。
インフレに負けない家計と資産形成｜物価上昇時代のお金の守り方
物価上昇が家計・預金・年金・投資に与える影響をわかりやすく整理。預金だけに偏らず、家計防衛と資産形成をどう両立するかを解説します。
分散投資とは何か｜「たくさん買うこと」と「リスクを分けること」は違う
分散投資は、ただ多くの商品を買えば安心という話ではありません。銘柄・地域・資産クラス・時間の4軸で、どのリスクをどう分けるのかを整理します。全世界株式、米国株、日本株、債券、現金を考えるための土台になる記事です。
投資信託の選び方｜初心者が最初に見るべき5つのポイント
NISA口座を作ったものの、何を買えばよいか分からない。そんな初心者に向けて、投資信託を選ぶときに最初に見るべき5つのポイントを整理します。信託報酬、インデックスとアクティブ、投資対象、純資産総額、分配金の有無を順番に確認すれば、商品選びで迷いにくくなります。