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記事アーカイブ
基礎ガイドと講座記事を新着順に整理しています。テーマから探す場合は、基礎ガイドの本棚やカテゴリページも利用できます。
高年齢雇用継続給付とは｜60歳以降の賃金低下を補う給付と65歳以降の働き方
60歳以降の賃金が60歳時点の75パーセント未満に下がったとき、雇用保険から最大10パーセントが支給されます。支給の要件と計算方法、2025年4月の支給率引き下げ、2026年8月改定の限度額、老齢厚生年金との調整、65歳以降に切り替わる給付までを整理します。
加藤 寛
バランスファンドとターゲットイヤーファンドの選び方｜1本で任せる投信の違い
確定拠出年金やNISAで並ぶ「バランス」と「2050」。どちらも1本で分散できますが、配分を固定するか年齢で動かすかが違います。信託報酬・資産配分・目標年到達後の扱いという3つの数字から、選び方を整理します。
加藤 寛
家族が亡くなった後の手続きの順番｜7日・14日・3か月・10か月の期限で整理する
家族が亡くなった後の手続きは、期限の短いものから片づけるのが原則です。死亡届は7日以内、世帯主変更届と介護保険の資格喪失は14日以内、相続放棄は3か月、準確定申告は4か月、相続税の申告と納付は10か月。法令で決まっている期限を軸に、どの順番で何をするかを一覧で整理します。
加藤 寛
税金はどの方法で納めるのが得か｜キャッシュレス納付の手数料と上限
納付書が届かなくなり、税金は自分で納め方を選ぶ時代になりました。手数料がかかるのはクレジットカード納付だけで、30万円という上限が選択肢を分けます。国税庁と総務省の資料にある手数料・上限・振替日の数字だけを使い、6つの方法の使い分けを整理します。
加藤 寛
相場が急落したときに何をしないか｜GPIFの運用データで見る避けたい4つの行動
相場が急落すると、多くの人が「いま売るべきか」で手を止めます。ただ、結果を分けるのは相場の予想ではなく、下がったあとに取った行動です。公的年金を運用するGPIFの公表データで下落と回復が実際にどう起きたかを確認し、積立の停止やNISA口座での損失確定など、急落局面で避けたい4つの行動を整理します。
加藤 寛
カードローンとリボ払いから抜ける順番｜返済の優先順位と相談窓口
カードローンやリボ払いの返済が終わらないときは、返す順番を決め直すと出口が見えます。利息制限法の上限金利と総量規制の数字を確認したうえで、高金利から集中して返した場合の総支払額を試算し、法テラスや日本貸金業協会など無料で使える公的窓口と、新規の借入を止める貸付自粛制度までを整理します。
加藤 寛
ダリオ氏の債務危機論を読む
レイ・ダリオ氏の債務危機論を読む｜米長期金利の上昇とドル安は何を示すのか
2026年8月21日、レイ・ダリオ氏が米国の債務サイクルについて論考を公開しました。氏の主張の根拠をCBOの公式見通しと突き合わせて検証し、あわせてこの見方を割り引くべき材料も整理します。
加藤 寛
国民健康保険料はどう決まるか｜所得割・均等割と軽減の判定
国民健康保険料は、医療分・後期高齢者支援金分・介護分・子ども子育て支援納付金分の4区分ごとに、所得割と均等割を積み上げて決まります。令和8年度の料率と賦課限度額113万円、7割・5割・2割軽減の判定式、未就学児や産前産後・失業時の減免まで、公表資料の数字で整理します。
加藤 寛
全世界株と米国株はどちらを選ぶか｜中身の重なりと分かれ目を数字で見る
全世界株インデックスの米国比率は2026年7月末で63.55パーセントあり、どちらを選んでも資金の6割強は同じ国へ向かいます。MSCIとS&P、資産運用業協会の公表資料をもとに、2つのインデックスの中身がどこまで重なり、どこで分かれるのかを数字で並べて整理します。
加藤 寛
賃貸と持ち家はどちらが得か｜30年の支出と前提の置き方で比べる
賃貸と持ち家のどちらが得かは、総額の大小では決まりません。総務省統計局と国土交通省の公表データをもとに、家賃と更新料、ローン返済と固定資産税と修繕積立金を同じ物差しで30年分並べ、金利や住む年数といった前提が動いたときに結論がどう入れ替わるのかを整理します。
加藤 寛
電気とガスの料金を見直す｜内訳の読み方と切り替えの判断
電気とガスの見直しは、会社を選ぶ前に検針票を読むことから始まります。再エネ賦課金や燃料費調整のように会社を変えても動かない部分と、競争が働く電力量料金の部分を切り分け、切り替えで実際に何が起きるのか、契約前に確認すべき解約金や割引の条件は何かを、官公庁の公表資料をもとに整理します。
加藤 寛
ポイント経済圏はどこまで寄せるか｜集中して得るものと失うもの
ポイントや決済を1社にまとめると本当に得なのか。経済産業省のキャッシュレス決済比率、資金決済法の条文、国税庁の見解をもとに、寄せてよい決済と寄せない方がよいチャージ残高の線引き、共通ポイントの税の扱い、戻すときに重くなる契約を順に整理します。
加藤 寛
生前贈与の持ち戻しが7年に延びた｜いつから効くのかと対応の順番
2024年1月1日以後の贈与から、相続税の計算に足し戻す期間が3年から7年へ延びました。ただし全員にいきなり7年が適用されるわけではありません。相続がいつ起きたかで変わる段階的な移行、延長分の100万円控除、対象になる人とならない人、そしていま確認しておきたいことの順番を国税庁の資料にもとづいて整理します。
加藤 寛
がん保険は必要か｜治療の通院化と診断給付金から考える判断軸
がんは身近な病気ですが、それがそのままがん保険の必要性にはつながりません。2026年8月に見直された高額療養費の上限、傷病手当金の有無、平均在院日数14.4日という治療の実態を確かめたうえで、埋まらずに残る負担の大きさから加入の優先度を判断する順番を整理します。
加藤 寛
リフォーム費用と補助金｜住宅省エネ2026・介護保険・減税の使い分け
リフォームの見積もりを前にしても、使える制度が多すぎて動けなくなることがあります。国の住宅省エネ2026キャンペーン、介護保険の住宅改修費、リフォーム促進税制と固定資産税の減額を3つの層に分けて整理し、契約前に確認すべき項目と、補助と減税を単純に足せない理由を国土交通省・厚生労働省・国税庁の資料をもとに解説します。
加藤 寛
クレジットカードの選び方｜年会費・還元率・国際ブランドの決め方
クレジットカードは還元率から比べると失敗します。支払い方法の初期設定と持つ枚数を先に決め、そのうえで年会費の損益分岐、国際ブランド、付帯保険の重複を確認する順序を、割賦販売法と不正利用統計をもとに整理します。
加藤 寛
自動車保険の選び方｜自賠責との違いとノンフリート等級の仕組み
自動車保険は補償の名前が多く、更新のたびに金額だけで判断しがちです。強制加入の自賠責が守る範囲、任意保険を4つの層に分けて考える方法、保険料を左右するノンフリート等級の仕組みを、国土交通省と損害保険料率算出機構の資料をもとに整理します。
加藤 寛
住宅購入の諸費用はいくらかかるか｜税金・手数料の内訳と払う時期
住宅の取得では物件価格のほかに税金や手数料がかかり、その一部は住宅ローンが実行される前に現金で必要になります。仲介手数料の上限、印紙税、登録免許税、不動産取得税の税率と軽減措置を官公庁の資料で確かめ、契約時・引渡し時・引渡し後という支払いの時期ごとに整理します。3,000万円の中古住宅での試算も示します。
加藤 寛