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記事アーカイブ
基礎ガイドと講座記事を新着順に整理しています。テーマから探す場合は、基礎ガイドの本棚やカテゴリページも利用できます。
使っていない銀行口座をどう整理するか｜休眠預金になる10年の数え方
使っていない銀行口座は、10年動かさないと休眠預金等として預金保険機構へ移されます。ただし移された後も窓口で払い戻せるため、預金が消えるわけではありません。10年の数え方、9年目に届く通知の条件、対象になる預金とならない預金、そして解約の前に付け替えるものを、官公庁の公表資料をもとに整理します。
加藤 寛
通信費の見直しと格安SIM｜乗り換えの費用と失うものを先に数える
毎月の通信費は、契約したときの判断がそのまま何年も残りやすい支出です。総務省の携帯電話ポータルサイトの内容をもとに、いまの契約で何を確認すればよいか、携帯ブランドの3つの階層と格安SIMが安い理由、乗り換えにかかる費用と失う割引、そして合わなかったときに8日以内で戻せる制度までを順番に整理します。
加藤 寛
SNS型投資詐欺と未公開株詐欺の見分け方｜警察庁データで見る手口と確認手順
SNS上の広告やダイレクトメッセージから始まる投資詐欺と、電話や訪問で持ちかけられる未公開株詐欺は、入口は違っても同じ一点で見分けられます。警察庁と金融庁の公表資料をもとに、手口が進む流れと、相手が登録を受けた業者かどうかを自分で確かめる手順、被害に気づいたときの相談先を整理します。
加藤 寛
奨学金の返済が苦しいときの制度｜減額返還と返還期限猶予の使い分け
奨学金の返還が苦しくなったときに使える制度を、日本学生支援機構の公表資料をもとに整理します。月々の額を下げる減額返還、返還そのものを待ってもらう返還期限猶予、収入に応じて額が決まる所得連動返還方式の違いと、延滞してしまった後に何ができるかまでを扱います。
加藤 寛
ネット銀行の金利と口座の使い分け｜預けるお金を3つの役割に分ける
普通預金の平均金利は2022年4月の年0.002%から2026年7月には年0.255%になりました。ただし金利の高い口座に資金をまとめればよいわけではありません。手取りに直したときの金額、振込手数料との大小、1金融機関1,000万円という保護の上限を確かめたうえで、生活費・生活防衛資金・目的のある資金の3つに口座の役割を分ける考え方を整理します。
加藤 寛
個人賠償責任保険はどこで入るか｜自転車事故と補償の重複を整理する
保険料は月数十円から数百円と小さいのに、自転車事故では1億円近い賠償が命じられた例があります。多くの都府県で加入が義務になっている一方、火災保険や自動車保険にすでに付いていることも多い保険です。探し方と重複の外し方、示談交渉サービスの確認まで整理します。
加藤 寛
老人ホームの費用はいくらかかるか｜施設の種類別の月額と入居一時金
同じ「老人ホーム」でも、公的な介護保険施設と民間の住まいでは費用の決まり方が違います。2026年8月に変わった食費・居住費の基準、負担限度額認定で月額が半分近くになるしくみ、入居一時金の90日ルール、介護費が定額か従量かの違いまで整理します。
加藤 寛
自宅を売ると税金はいくらかかるか｜譲渡所得の計算と3,000万円特別控除
税金がかかるのは売れた金額ではなく、そこから取得費と譲渡費用を引いた「もうけ」です。所有期間で税率が倍近く変わること、マイホームの3,000万円特別控除と10年超の軽減税率、相続した実家を売るときの空き家特例まで、順番に整理します。
加藤 寛
障害年金はいくらもらえるのか｜初診日・納付要件・等級で決まる受給条件
障害年金は老後を待たずに受け取れる公的年金で、がんや糖尿病、精神の病気も対象になり得ます。受け取れるかどうかは、初診日にどの制度へ加入していたか、初診日の前日時点で納付要件を満たすかで決まります。令和8年度の年金額と請求の実務を整理します。
加藤 寛
株主優待は投資判断の材料になるか｜利回り換算と廃止リスク
優待は制度上の保証がなく、企業の判断でいつでも変更・廃止できます。優待利回りの限界、権利落ち後に株価が下がりやすい理由、雑所得として扱われるため配当控除も損益通算も使えない点を整理します。
加藤 寛
小規模企業共済とは｜副業・個人事業主の「退職金」と節税
退職金も厚生年金もない個人事業主や小規模企業の役員が、自分で退職金を積み立てる制度です。掛金は月1,000円〜70,000円で全額所得控除、受け取り時は退職所得。加入資格と短期解約の元本割れまで整理します。
加藤 寛
ネット証券・ネット銀行の相続｜デジタル遺産で家族が困らない準備
ネット完結のサービスは紙が届かないため、家族が資産の存在に気づけません。必要なのは暗証番号ではなく「どこに何があるか」という所在の情報です。パスワードを書き残すことの危うさと、実務的な備え方を整理します。
加藤 寛
車は現金・ローン・残価設定型のどれで買うか｜総支払額で比べる
月々の支払額ではなく、乗り終わるまでの総支払額と終わったときに何が残るかで比べます。残価設定型で月額が下がる理由、据置額にも金利がかかる仕組み、返却時の追加精算が発生する条件を整理します。
加藤 寛
ポイント投資とポイント運用の違い｜税金・口座・使い分け
同じように見えて別物です。金融商品を実際に買うのがポイント投資、ポイントのまま値動きに連動させるのがポイント運用。証券口座の要否、換金性、NISAが使えるか、税金の扱いまで整理します。
加藤 寛
持株会・自社株はどこまで持ってよいか｜収入と資産の集中リスク
持株会は奨励金と手軽さが利点ですが、給与と資産の両方が同じ会社に依存します。奨励金も課税対象であること、売りたいときに売れない場合があること、そして「入るか否か」ではなく「何％までか」で考える方法を整理します。
加藤 寛
親の口座が凍結される前と後にできること｜代理人・後見・相続手続き
判断能力の低下による凍結と、死亡による凍結は原因も対処法も違います。本人の意思確認ができない場合でも銀行に相談する余地があること、相続開始後に使える預貯金の払戻し制度、元気なうちにできる代理人の届出を整理します。
加藤 寛
相続時精算課税制度とは｜暦年課税とどちらを選ぶか
2024年から年110万円の基礎控除が新設され、使い勝手が変わりました。特別控除2,500万円との関係、相続時に加算される仕組み、そして一度選ぶと同じ贈与者からは暦年課税に戻せないという制約を整理します。
加藤 寛
火災保険・地震保険の見直し方｜補償の重複と保険料上昇への備え
地震による火災は火災保険では支払われません。地震保険は火災保険に付帯する形でしか契約できず、保険金額も30〜50％の範囲に限られます。補償の重複が起きやすい場所と、保険料を下げるときの正しい順番を整理します。
加藤 寛